限度額とは正式には「契約限度額」と呼びます。「限度額はどのように決められているのか」、「限度額は上げることができるのか」、限度額について皆さんが気になることを解説していきます。
限度額とは？
限度額とは、各キャッシング業者が審査の際に定める融資可能額のことです。限度額の範囲内であれば何度も借り入れ・返済が可能です。この限度額は審査の結果によって変わるので、借り入れの際は要チェックです。
限度額と極度額との違い
似たような言葉に極度額があります。極度額とは契約上での利用上限額です。少し紛らわしいかもしれませんが、利用限度額は極度額の範囲内で定められます。極度額は申込者に対して、増額見込みの表れでもあります。たいていのキャッシング業者は、いきなり返済の確信が得られないため、利用限度額の範囲内で借り入れを行わせます。基本的に、毎月返済を行い、他社からの借り入れを行わなければ優良顧客と見なされますので、利用限度額が増額します。
利用限度額の仕組み
消費者金融の限度額
大手消費者金融の最大利用限度額は以下の通りです。
| 消費者金融名 | 最大利用限度額 |
| アコム | 500万円 |
| アイフル | 500万円 |
| モビット | 800万円 |
| プロミス | 500万円 |
消費者金融は総量規制の対象であるため、年収の3分の1までしか借り入れができません。この総量規制は複数の業者を合わせてカウントされるため、例えば年収600万円の方がA社から100万円借りている場合、B社からは100万円までしか借り入れできません。
もし、年収を気にせず借り入れしたい場合は総量規制対象外の銀行カードローンに申し込むことをおすすめします。
銀行カードローンの限度額
大手銀行カードローンの最大利用限度額は以下の通りです。
| 銀行名 | 最大利用限度額 |
| みずほ銀行カードローン | 1000万円 |
| 三菱東京UFJ銀行カードローン | 500万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 800万円 |
| オリックス銀行カードローン | 800万円 |
| 楽天銀行スーパーローン | 500万円 |
| じぶん銀行じぶんローン | 500万円 |
消費者金融と比較して高い限度額が銀行カードローンの魅力です。しかし上記に掲載されている限度額はあくまで最大利用限度額です。ご自身がいくらまで借り入れできるかは審査で決定されます。
次章では、審査で限度額がどのように決定されるかの基準を解説します。
限度額の決定方法
審査で限度額がどのように定められるかを解説します。限度額を決定する際のポイントは主に以下の2つです。
- 申込者の信頼性
- 収入の安定性
申込者の信頼性
他社借り入れ履歴
申込者の信頼性は、「他社借り入れ履歴」や「現在の借り入れ状況」で判断されます。他社からの過去の借り入れで、延滞、不払いなどの事故を起こしていないかで限度額は変わります。一度でも延滞をしていれば、大幅に低くなると考えてよいでしょう。
借り入れ・申し込み状況
他社への申し込み履歴もチェックされます。審査に通らなかったとしても申し込み履歴は信用情報に残るので、1か月に3社以上申し込みを行った方は要注意です。
収入の安定性
・年収
・職業
・勤続年数
上記の3点で収入の安定性をチェックします。年収は、額より安定性を見られるので、浮巣済みの激しい場合は注意が必要です。職業は、比較的安定している公務員や名の知られている会社員が審査の際は有利になります。中小企業やベンチャー企業であっても、職業だけで審査に落とされることは滅多にないので、ご安心ください。勤続年数は長ければ長いほど善しとされます。それだけ年収も安定するというのが一般的であるためです。
